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      “西擔模式”能否成就新一代擔保翹楚
      發布人:財信融資擔保   發布時間:2015-01-26   點擊數:2115次   【字體:

            “投行思維、零保證金、大數據優勢”,頭一次聽說這些詞匯時,人們很難將其與擔保公司聯系起來,更何況這是一家成立僅一年多的擔保公司。接連兩個月,西部擔保董事長馬英軍先后在杭州、北京等地多個場合介紹“西擔模式”。 
              一套成熟的、可持續發展的商業模式需要時間檢驗,但萬變不離其宗,融資擔保機構一要解決擔保盈利可持續發展問題,二要建立差異化風控體系,這樣才能在競爭日趨激烈的市場中立足。 
             創新思維解決盈利難題 
             世界各國的實踐表明,中小企業融資擔保業務具有高風險、低收益、風險難以分散等特征,擔保機構開展中小企業融資擔保業務缺少持續的商業盈利模式?!?%的保費收入,100%承擔風險,收益與風險嚴重不匹配?!睒I內有人認為,沒有穩定可靠的盈利模式,單純開展融資擔保業務難以生存。 
             向風控要效益,這是融資擔保機構普遍采取的經營思路。近年來,融資擔保機構開展了很多探索,比如,安徽省擔保集團提出“4321”新型政銀擔合作,核心是分散風險;中關村科技擔保公司先后推出“瞪羚計劃”、“展翼計劃”,通過批量化模式降低成本,為科技型中小微企業開辟綠色通道。 
              然而,上述可行的模式并不具有普適性。因此,結合自身特點,解決盈利難題,成為“西擔模式”的由來。一方面,保證資本金不流失,推廣“零保證金”模式。通常在與銀行合作時,擔保機構都會繳納相應份額的保證金作為風險補償,而西部擔保目前與建行、中行、交行等8家商業銀行簽署了零保證金合作協議,授信總額超過200億元。另一方面,多渠道保值增值,也是馬英軍強調的投行思維運用領域之一。該公司注冊資本主要投向以下領域。一是投資等級在AA+以上的大型國有企業債券,可獲得固定、穩定的投資收益;二是投資入股新興產業,將來通過資本市場溢價退出,投資周期一般都在三年以上,與公司擔保周期是匹配;三是直接參與上市公司并購重組。另外,跳出擔保增信的范疇,利用專業優勢,為企業提供管理咨詢、重組并購、掛牌、上市、發債等全方位服務。 
           “打鐵還需自身硬,擔保公司必須通過多元化的投資渠道,以投資收益覆蓋擔保風險,建立自身的盈利模式,拓寬自身生存發展空間,這樣才能獲得與銀行平等談判議價的能力,進而增強自身的擔保能力?!瘪R英軍說。 
      差異化風控告別路徑依賴 
             當前,經濟發展在新舊動能轉換、重質增效等因素的影響下,一些傳統企業經營困難,擔保機構也面對挑戰。去年全行業擔保代償率為2.17%,為統計以來最高水平。今年上半年,從銀行擔保貸款數據來看,代償金額和戶數繼續大幅上升,同比分別增長了246.68%和16.1%。 
              其實,擔保好似一對矛盾共同體,在經濟下行時,為緩解企業融資難,擔保應運而生;同樣因為經濟下行,擔保機構會由于代償增加導致失去擔保能力,情況嚴重的會引發系統性風險,無法繼續發揮作用。 

             馬英軍認為,這是源于擔保業對銀行的依賴?!皞鹘y模式下,擔保業作為銀行放貸業務的輔助手段,銀行斷貸、惜貸,擔保就寸步難行,還要承擔全部風險?!笔聦嵣?,擔保公司是為風險再定價,某種意義上是更高層次上的風險控制,銀行按其風控體系評估后,認為風險大,才會找擔保公司并將風險分擔。因此,擔保公司必須打造與銀行差異化的風控體系才能獲得可持續發展。 
             馬英軍所說的建立與傳統擔保機構、銀行差異化的風控體系,是指通過研發、動態監管、完善不良資產處置、凈化區域金融環境等多項措施降低擔保風險。比如在保后監管環節,某生物項目公司在西部擔保申請兩億元銀行借款用于收儲玉米,由其全部存貨進行動態質押。保后監管人員每周關注玉米價格變化情況及被擔保企業各類氨基酸產品的價格變化趨勢,每月赴企業調查經營情況,核查企業原材料、在制品、產成品、存貨、應收賬款、現金收入的變化情況及貸款資金使用情況,形成保后監管報告,一旦企業質押的資產出現低于預警值或出現其他擔保風險,資產監管部將及時采取措施,保障公司反擔保資產足值、擔保風險可控。 
              因為對該公司實現全流程、全業態的動態監管,多家金融機構提出將其貸后監管委托西部擔保開展,同時西部擔保也計劃適時成立專業的資產監管子公司。 
             政策性擔保面臨新機遇 
             擔保發展空間有多大?馬英軍認為,越是金融發達的地方,企業獲取資金的渠道越多,融資成本越低,擔保機構的生存空間越小,反而在一些金融服務要素市場不健全的地方(比如中國西部地區),擔保機構發展空間越大。通過一年的運營,西部擔保公司累計擔保額超過70億元,實現凈利潤1.2億元,涉及銀川市22個行業,擔保增信的企業收入占到了銀川市GDP的1/3。 
             針對政策性擔保,監管層多次表態,借助大力發展政策性、政府性擔保機構的契機,通過收購、兼并重組等方式,推動擔保機構“減量增質”。國務院印發的《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》提出,持續加大政策扶持力度,形成以小微企業和“三農”融資擔保業務為導向的政策扶持體系。 

              如此看來,融資擔保也要構建一套完整、高效的運營模式,以此承載上述功能和使命。


      (來源于《金融時報》文/胡萍)


       
       
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